2020年オリコン顧客満足度(R)調査[住宅ローン]にてソニー銀行が10年連続で総合1位の魅力に迫りました。 住宅ローンを選ぶ際に参考になれば幸です。 是非参考にしていただければと思います.
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以下動画内容書き起こし
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー今日は住まいのアドバイザーの須山です
本日も数ある動画の中から
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本日の動画は
住宅ローンの商品のご紹介になります
ソニー銀行の住宅ローン
なんですがご存知でしょうか？
株主はソニーフィナンシャルホールディングスと
なってまして
2001年に設立された約20年の会社になります
ネット銀行の部類に当たるんですが
結構魅力的な商品となってますので
ご紹介させて頂きます
オリコン顧客満足度調査住宅ローンでは
10年連続で第1位となってます
私は不動産仲介の仕事を14年やってきまして
私の主観の目線もあるんですが
数多くの
住宅ローンの商品を見てきた目線で
特徴や魅力を解説させていただけばと思います
これから住宅ローンを検討する方だったり
または既に住宅ローンを組みの方も
借り換えの検討に
お役立てしていただければ幸いです
まず最初に
特徴のご説明をさせていただきます
一つ目が繰上返済手数料が無料です
変動金利から固定金利への
金利変更手数料も無料ということが
あげられます
次に振込手数料やatmの手数料も無料です
ソニー銀行では
クラブSというランクのサービスがあり
ランクによってはですね
振り込みやatmの出金
手数料の無料の回数制限があります
ソニー銀行で住宅ローンを組むと
必然的に１ランクですね
自動的にアップする仕組み
になりますので
１ヶ月で振込みは４回まで無料
atmの出金は
月７回までは無料という形になっています
またsonybankwalletという
デビット付きのキャッシュカードが発行できます
こちらもですね
クラブSのランクアップサービスによって
１％キャッシュバックが
付帯するという形になってます
ポイントではなくてですね
キャッシュバックっていう形が
ひとつ魅力なのかなと思います
また世界の１１通貨に
対応しています
海外旅行の際には
とても活躍しそうなカードになります
海外に行った際にはデビットカードと
して使えますので
両替の手間とかが省けるというのは
ひとつ魅力なのかなと思います
次に資金移動のサービスです
これはですね他のネット銀行とかでも
よくあるサービス
スタンダードになりつつある形なんですけれども
自分の別の口座からですね
ソニー銀行へ資金を無料で
移動するというサービスになります
給与口座が別で毎月
住宅ローンの返済に伴う資金移動も
1回設定さえすれば自動で
無料で行なってくれる便利なサービスになります
またよくある変動金利のルールで
１２５％ルールだったりとか
５年ルールというものがありません
変動金利の上昇に伴って
リスクは伴うんですけれども
ここもコストカットを行う上での仕組み
と思われます
そして年収は４００万円以上からという
最低基準があります
ここら辺は他の銀行と比べると少し
敷居が高いのかなという風に感じます
ペアローンは対応しているんですが
連帯債務は対応していません
夫婦で合わせてですね
住宅ローンを組みたいという形には
先に挙げた最低基準の年収が
４００万円という形になりますので
少しここもハードルは高め
というのが挙げられます
勤続年数の基準はありません
例えば転職されたばかりでも
ローンの審査基準には該当します
１月ですね
給料が出れば
それを１２ヶ月分でたとみなして計算して
住宅ローンの審査は可能です
見込み年収として
計算していただける形になりますので
すごいローンは組みやすいのかなと挙げられます
よくある一般的な銀行の基準は
１年もしくは３年
最低でも働かないと
審査の基準には乗りません
という形がありますので
そこを大きな違いかなと思います
そして諸費用ローンも対応してます
ただ注意が必要なのは上限が
３００万円までです
リフォームなどを検討する場合ですね
リフォームを含めると
上限３００万円って
超えてしまう可能性がありますので
そこはご注意いただければと思います
そして完済年齢が
８５歳未満というのが挙げられます
徐々に日本の人口の平均寿命とかも
伸びていますので
退職する年齢とかも
伸びている形になりますので
いち早くですね
その完済の年齢とかも
８５歳までという形で対応してる形になります
ミックスローンが対応可能となってます
変動金利と固定金利をミックスして
ローンを組むことが可能です
例えば３０００万円のうち
１５００万円は変動金利で組んで
残り１５００万円を固定金利で
組むなんてこともできます
これらですね抜粋して
特徴を簡単になんですけれども
お伝えさせていただきました
これからですね
ソニー銀行の魅力に関しまして
ちょっと私の主観もあるんですけれども
特に大きな魅力を三つ
ご紹介させていただければと思います
まず一つ目の魅力なんですけれども
金利商品の選択について
挙げさせて頂いてます
少しややこしいんですが
様々な金利タイプの商品があります
主にはこの三つに分かれるんですけれども
変動セレクト住宅ローンという商品と
固定セレクト住宅ローンという商品と
住宅ローンという三つになります
主にこの特徴なんですけれども
当初ですね割引が大きくてですね
返済期間中金利の変更時に
割引率が変化するタイプと
一定の変わらない割引の
タイプに分かれます
変動だと最初大きくマイナス１．３％割引いて
固定金利に変えたタイミングで
マイナス０．９％という形になっています
固定セレクトだと
１０年間と１５年間と２０年間という
最初に組む期間は決まってるんですけれども
最初の期間中は
マイナス１．３％
その後ですね
金利選択する時には
マイナス０．６％という形で変化する形になります
住宅ローンの場合は
通年ずっとマイナス１％割引ますよ
という形になっています
このように最初に大きく割引するタイプなのか
ずっと平均的に
割引するタイプなのかっていう
選択がまず一つ目に挙げられます
そして基準の金利を見ていければと思うんですが
11月12月
今11月なんですけれども
もう来月の金利も出ていまして
ソニー銀行の場合はですね
11月のもう中旬頃にですね
次の月の金利が発表されるというのも
一つ特徴になります
既にもう12月の基準金利も出ていまして
変動金利だと１．８０７％
固定金利だと各それぞれ2年3年
5年な7年と
それぞれ金利が設定されています
この金利から先ほどの割引率を引いた金利が
適用金利という形になります
さらにですね自己資金が１０％以上なのか
１０％未満かで
金利が変わってくるというのが
特徴として挙げられます
基準の金利がありまして
ここから先ほどの割引率を考慮すると
このような形になります
自己資金が１０％以上の場合だと
変動金利だと今月だと０．４５７％で借りれます
（自己資金が）１０％未満の場合だと
０．５０７％という形になります
住宅ローンの場合だと０．７５７％
自己資金がが１０％未満の場合だと
０．８０７％という形になってます
そしてこの金利商品を選ぶ際にもう一つ
選択する際に注意があるんですけれども
手数料になります
ネット銀行ですね
住宅ローンを組む際に
手数料がかかるんですけれども
その手数料ですね
定率型なのか
定額型なのかで分かれます
融資金額に対して２．２％
かかる定率型と
もう一定の金額
４万円の消費税
４万４千円のタイプの定額型という形で分かれます
定額で組んだようですね
当初手数料を節約できるので
短期で住み替えをしたりとか
買い替える場合とかはですね
メリットがあるのかなと思います
こらへんの内容ですね
過去の別の動画で
解説したものがありますので
もしよろしければ
こちらの動画もご視聴いただければと思います
特にこの２年固定の金利なんかは定額で
手数料は安くて金利もとても低いので
個人的にはとても魅力を感じる商品になります
この様にですね
ちょっと複雑ではあるんですけれども
様々な組立ができるって言うのは
一つ大きな特徴を魅力なのかな
という風に思います
二つ目の魅力なんですけれども
団体信用生命保険について
ご紹介させていただきます
この団体信用生命保険の
特にお伝えしたい内容なんですが
無料付帯でですね
ガン団信が
無料で付帯されているという形になります
無料の部分はですね
50パーセントという風に決まってます
これはですね
ガンと診断されたら
住宅ローンの残債が保険で
５０％分支払われるという仕組みになってます
ポイントはですね診断された時点で
保険の適用の条件となる
という形が挙げられます
他にもですね
がん団信と言われるものは結構様々
ついてたりするんですけれども
ガンと診断されただけでは
適用されずにですね
一定期間入院しないと
保険が適用されないというケースもあります
なのでガン団信を比較される際にはですね
保険適用のハードルの高さをポイントとして
検討していただければと思います
そして今回ご紹介したい魅力の大きな一つが
ガン団信１００％という内容になります
金利がですね
プラス０．１％上乗せにはなるんですけれども
この上乗せすることによって
先ほど５０％無料付帯でついてたものが
１００％まで増えるというのが一つあげられます
更にすごいのは
給付金が付くんですけれども
がんと診断された時にですね
診断給付金として１００万円つきます
更にですねガンの先進医療給付金も
1千万円までついてますし
上皮内癌と皮膚がんの給付金としても
５０万円ついてる形になります
結構この上皮内癌と
皮膚がんの給付金に関しましては
他のがん団信
比べていただくと分かると思うんですが
免責事項になってるのが多いんですよね
なのでかなり手厚いガン団信の
保険内容になってるのかなと思います
この０．１％の上乗せの分は
毎月の支払ベースで換算すると
約１４００円前後になります
ガン保険に関しましては保険なので
価値観によって入ってる方と
入っていない方で
分かれるとは思うんですけれども
もしがん保険に加入されてる方に関しましては
結構住宅ローンを組む事によって
このような手厚い
がんの保険に変わるようなものがついている
形になりますので
住宅購入と共に保険の見直しなんかも
重ねて検討できる範囲なのかなと思ってます
魅力の３つ目なんですけどけれども
つなぎ融資に対応してる
というところをあげさせて頂いてます
実はこのつなぎ融資なんですけれども
ネット銀行ではですね
結構対応してないところが多いです
今回ソニー銀行さんはつなぎ融資が対応してる
という形になっていますので
ご紹介しています
つなぎ融資とはですね
簡単にちょっとご説明しますと
土地を購入して
注文住宅で家を建てる方向けの商品になります
家を建てる際には
数回大きくお金を払うタイミングがあり
そこに対応できるかという内容なります
例えばこちらの例なんですけれども
土地の購入する際に一回
建物の着工時に一回
そして建物の上棟時に一回
さらに建物の完成時に一回という形で
これ一つのあくまで例なんですけど
このように４回ぐらいに分けて
払ったりするケースもあれば
例えば５回ぐらいに分けて
払ったりするケースなどもあったりします
基本的に
住宅ローンに関しましては
今回の例でいくと
土地と建物で合計4000万円
という形になるんですけれども
ローンのの金額に関しましては
4,000万円借りるんですけれども
このようにですね
分割して住宅ローンを融資してくれるかと言うと
実はしてくれなくてですね
最後に一括で融資しますよ
という形になるんですね
その間ですね
繋いでくれる融資が
つなぎ融資という形になります
最終的にソニー銀行さんから
4000万円をお借り入れして
その借りた分でですね
つなぎ融資分を返すという流れになります
ソニー銀行さん自体で繋いでる形ではなくて
提携先の商品で
対応可能という話になります
主にはこの二つになるんですけれども
日本モーゲージサービスというところと
アプラスさんていう形になります
内容見ていただくと
金利は２．６７５％で
期間は１年間ですね
事務手数料は
１０万円に消費税
１１万円というのが手数料となります
実行の回数に関しましては
３回と決まっている形になりますので
土地と建物を着工時と
建物の上棟時という形になりまして
最後の一回は
住宅ローン借りて
対応するという形になります
ここら辺がどうしても経費は
かかってしまうんですけれども
そもそも住宅ローンを
ネット銀行で検討してる場合ですね
注文住宅で建てようと思うと
なかなか使えない
というのが今までありましたので
ここは対応してるって言う事で
低金利なネット銀行を使えるというのは
ひとつ魅力なのかなという風に思います
これらメリット魅力ですね
お伝えさせていただいたんですけれども
デメリットは何かというところもあるんですが
デメリットに関しましては
少しやっぱり時間がかかるということを
挙げさせていただきます
審査からですね
融資の実行まで
通常の銀行と比べると
どうしても時間がかかる傾向にあります
なので余裕をもったスケジュール感じゃないと
どうしても使えないっていうのが
一つデメリットとなってしまいます
スピード感がある住宅の売買の手続き等だと
使えないという形になってしまいます
最後にですね
弊社の資金計画のサービスの
ご紹介ご案内になります
私たち明和地所では
お客様の資金計画のお手伝いを行っておりまして
住宅購入にかかる
ファイナンシャルプランニングの
サービスがあります
住宅購入に係りですね
住居費だったりとか
老後資金、教育資金の計算をしまして
住宅購入に無理のない返済計画を
立てています
今日ご紹介したネット銀行の
商品の比較だったりとか
その他住宅ローンのですね
商品のご紹介などもさせて頂いてます
ローンの組み方だったり
返し方によって大きく返済額
総支払額は変わってきます
資金計画の話を聞いてみたいよとかですね
興味を持っていただけた方は
概要欄に申し込み先貼ってありますので
是非そちらからお申し込みいただければと思います
いつも動画を見て頂いてる皆様
グッドボタン、コメントを頂く皆様
ありがとうございます！
またこの他にも
様々な動画を撮っていますので
是非そちらもご視聴いただければ幸いです
本日も最後までご視聴いただき
ありがとうございました
